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2022年，信用卡业务持续受到疫情引起的社会化防控措施的持续性影响，遭遇严重冲击。根据央行《2022年支付体系运行总体情况》显示，2022年在用发卡总量为7.98亿张，同比下降0.28%，成为自2015年改变卡量规模披露口径以来的首次下降。

与此同时，在2022年中期监管部门正式发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，从经营管理、规范发卡、授信风控、分期业务、消费者保护、外部合作等诸多方面对信用卡业务提出整改要求。也可视为十多年来对《商业银行信用卡业务监督管理办法》的一次重要调整。

《通知》的出台，目的是为了规范信用卡业务健康发展的举措，“倒逼”信用卡业务面对新时期市场变化，从粗放式发展向精细化经营管理转变，从“重拉新、轻留存”向盘活存量用户转变，挖掘用户价值提升交易额，以期实现信用卡交易手续费与利息收入。招行信用卡在这方面再次成为行业的“标杆”，多年前转向深耕存量用户的政策，在疫情的三年中，在流通卡量、流通户数等指标持续处于低速增长的基础上，交易额、透支余额却逆势增长，拉动业务收入再攀新高，对招行信用卡业务平稳发展与提升起到关键作用。2022年信用卡市场呈现出来的特点是：国有/股份制发卡银行随着市场饱和程度越来越高，其规模发展必然放缓，这也要求注重交易额与透支余额对存量用户挖掘的意义更为明显。城商/农商系银行，虽然市场压力依旧很大，但是部分银行还是表现出发展的迫切需求，毕竟他们有本土市场的优势所在，只是在经营思想上还需要更高的视野。尽管信用卡市场发展困难重重，但是也看到多家银行保持旺盛的发展动力，从靠规模发展转向存量挖掘、精细化经营转变的趋势非常明显。监管部门发布的《通知》是近年来对信用卡业务发展提升提出更高要求，反映出重塑信用卡业务在消费金融领域中重要地位的决心。

本刊通过跟踪40多家上市发卡银行（含A股和港股），以及部分非上市银行2022年信用卡业绩，进行整理、汇总后，连续第九年发布《2022年信用卡与支付市场整体状况》，以便业内同行全景式了解信用卡市场现状，期待信用卡行业共同努力，借助《通知》调整业务经营策略，以期实现在新的理念下提升信用卡行业市场竞争力的目标。

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附：《2022年信用卡与支付市场整体状况》

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责任编辑：王超